вопрос:
Какие доходы при размещении средств в пиф сбербанка, в пиф райфайзенбанка

Расчёт минимальной финансово-разумной доходности в рублях - сравнение доходности покупки валюты и доходность ПИФы

Сохранение денег-рублей в валюте

банковский процент, процент по вкладам, процент по депозиту, доходность паевой инвестиционный фонд

Курс рубля к валютам за год, динамика, графики

Международный курс рубля на сегодня - доллар, евро, фунт стерлингов, юань, франк и еще 150 государственных валют

Сначала рассмотрим ʹдоходностьʹ в рублях просто покупки валюты.

График изменения курса Доллар США - рубль (ЦБ РФ) за год.
курс рубля график за год
USD/RUB

График изменения курса рубля за год Доллар США - рубль (ЦБ РФ)
курс 05.03.2013 - 30,79 руб.
курс 06.03.2014 - 36,09 руб.

^{онлайн источник финансовых данных, курс доллар-рубль за другие годы - All-Currency.ru}

Обратите внимание, что 06.01.2000 курс рубля был 26,90 руб/долл.
Доходность покупки доллара за рубли имеет доходность на 13-летнем сроке:
(36,09-26,9)/26,9=34,16%
причём за последний год (36,09-30,79)/30,79=17,21%, то есть за текущий год рубль упал на столько же, сколько за 12-летний период. А ведь на этом промежутке был кризис 2008-го года.

График изменения курса Евро - рубль (ЦБ РФ) за год
EUR/RUB

График изменения курса Евро - рубль (ЦБ РФ) за год
05.03.2013 - 40,03
06.03.2014 - 49,54 (max. 50,15, нескольким днями раньше)

^{онлайн источник финансовых данных, курс рубль/евро за другие годы - All-Currency.ru}

Когда евро было только расчётной валютой, курс рубля на 06.01.2000 был 27,92 рубля за евро.
Когда евро ввели в реальный оборот, курс рубля стал 05.01.2003 33,15 рубля за евро.

Доходность покупки евро за рубли за 11 лет (с начала реального функционирования евро)
(49,54-33,15)/33,15=49,44%;
а за последний год рублёвая доходность составила
(49,54-40,03)/40,03=23,76%

Эти примеры курса рубля относительно доллара и евро показывают воздействие финансовой геополитики на доходности. Для финансовых специалистов возможны некоторые прогнозы для курсов валют, а профессиональные финансисты работают на клиентов-частных инвесторов в банках, ситраховых компаниях, фондах, в том числе и паевых инвестиционных фондах - ПИФ.

Приведенные базовые расчёт доходности в рублях (на самом деле это не доходность, а относидельная доходность с отрицательным знаком - затраты на обмен рублей в валюте - это минус 0,5-1%, но главный убыток - в снижении реальной покупательной способности самих валют. Но без толку искать мировые валюты, которые не теряют потребительской покупательной способности.
Подробности:
Инфляция в мире или сколько стоит валюта. Потребительские корзины и инфляция;
статьи о Золотом стандарте, инфляции и покупательной способности денег.

Сколько стоит обмен - покупка валюты в критические дни

В России на примере разницы розничных курсов конвертирования валют в экстремальные дни (началось международное воздействие на государство Российская Федерация - издателя РУБЛЯ - в связи с военными действиями - на фоне политической нестабильности вокруг Украины, 3-4 марта 2014 г.)

Например, в разделе Экономика в газете «Новые Известия» (РФ) в материале "Неравноценный обмен" (рублей на валюту - прим. NNN) - гигант рынка Сбербанк, по данным агентства «Прайм», продавал евро людям по цене 53,15 рубля, что на 3 рубля выше курса ЦБ. Альфа-Банк продавал евро по 53,73 руб. Максимальный курс продажи доллара в региональных банках составил вчера около 40 рублей, также превысив официальный курс ЦБ на 3 рубля.

(упоминаемое агентство «Прайм» - это Агентство экономической информации ПРАЙМ - 1prime.ru)

В переводе с птичьего языка СМИ, маржа (разница между ценой продажи и ценой покупки) при обмене валюты составила около 4 рублей за "евро-доллар", то есть приблизительно около 9% от стоимости валюты.

На практике трудно 'попасть' так, что и покупка и продажа валюты производятся в невыгодные критические финансовые дни, чаще финансово-разумный человек покупает валюту при выгодном валютном курсе на текущий исторический момент, а продаёт - когда ему необходимо, часто при неблагоприятной финансовой обстановке (ну, например, нужно платить за квартиру в рублях в самый неподходящий момент). В итоге возьмём среднее значение стоимости обмена валюты: покупка валюты плюс продажа валюты равна 10%.

Не важно как ВЫ политически, идеологически, нравственно оцениваете события вокруг России, важно как рынки оценивают события и положение - оценивают ДЕНЬГАМИ. Рейтинги - это тоже деньги. Важно, что в обозримом будущем все дни будут критическими.

Таким образом, годовая рублёвая минимальная доходность для сохранения денег (если быть точным, то эквивалента покупательной способности денег) должна быть 18-24 процента плюс 1% официальной инфляции в валютных странах.
Плюс 10% на обмены валюты, которые раскидываем на 10 лет хранения валюты (нет операций - 10 лет без валютного конвертации): 10%/10лет=1%.

Всего, требуемая-выгодная минимальная годовая доходность на примере прошлого года составила 20...26%.

Moody's на 10-летний промежуток прогнозов не даёт. Moody's - это credit ratings, research, tools and analysis.

Инвестирование в драгметаллы

Золото! - воскликнет читатель. Но мелкое количество 24-каратного золота по хорошей цене покупки недоступно россиянам, в России продают золото 99,5-99,0%, а это не 24-каратное банковское международное золото 99,9% - подробнее
Покупка-продажа банковского золота в маленьких количествах до 1 кг (золотые слитки 100 грамм, 250 гр, 100 гр) крайне не выгодна, тем более невыгодна покупка-продажа золотых монет, сувенирных слитков золота. То же самое относится к покупке и продаже серебра.
Многолетний валютный курс золота на графиках - в 2009-2010 году руководство Китая организовало мировую монополию в торговле золотом для увеличения совокупного золотого запаса Китая - покупки золота китайскими юридическими и физическими лицами, и установило выгодную мировую цену покупки на золото - см. 10-летний график, линк выше.

Надежность инвестиций,
или трест (банк, фонд, государство), который лопнул

Драг. металлические счета, акции золота и т.п. доходных бумаг, золотых сертификатов - бумажное золото или золотые бумаги - зависит от надежности и гарантий банка, наличия физического драгметалла в банке и пр. потому, что надежность хранения денег мы рассматриваем до глубины 10 лет - а как видите, за 11 лет произашла революция доллар - европейские валюты (курс USD/EUR), революционная белорусская девальвация белорусского рубля, глобальная китайская сырьевая-золотая революция 2008 года, много чего произошло в сфере финансов, геополитики и экономики.

Расчитывай (в цифрах!) на худшее - надеясь на лучшее.
То есть, я рассматриваю надежность хранения денег с гипотетической точки зрения существования вообще валют стран СНГ и их финансовых учреждений и систем.

Рассмотрим ПИФы - паевые фонды, паевые инвестиционные фонды, с доходностью выше минимальной доходности 18-26% ^{годовой} в рублях.

Примеры паевых инвестиционных фондов с выгодной рублёвой доходностью

Рейтинги паевых инвестиционных фондов от Investfunds

Название фонда	Название управляющей компании (УК)	стоимость пая, руб. на 25.02.2013	стоимость пая, руб. на 25.02.2014	прирост, (доходность) % годовых в рублях RUB
Сбербанк – Глобальный Интернет	Сбербанк Управление Активами	1085,07	1627,23	49,97
Альфа–Капитал Высокие технологии	Альфа-Капитал	1057,64	1515,64	43,3
Райффайзен – США	Райффайзен Капитал	11963,75	16807,7	40,49
Сбербанк – Телекоммуникации и Технологии	Сбербанк Управление Активами	2142,18	2983,28	39,26
ВТБ – Фонд Телекоммуникаций	ВТБ Капитал	Управление Активами	9,49	12,54	32,14
Останкино – фонд телекоммуникаций	ВТБ Капитал Управление Активами	1322,97	1716,66	29,76
Солид - Глобус	СОЛИД Менеджмент	1042,32	1324,09	27,03
ТКБ БНП Париба – Телекоммуникации и инновации	ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс	2995,61	3804,31	27
Петр Багратион	Парма Менеджмент	34162,87	43384,92	26,99
АГАНА – Экстрим	АГАНА	253,07	314,63	24,33
ВТБ – Фонд Глобальных дивидендов	ВТБ Капитал Управление Активами	23,03	28,34	23,06
Райффайзен – Информационные технологии	Райффайзен Капитал	7941,61	9540,01	20,13
УНИВЕРСУМ	ОФГ ИНВЕСТ (UFG Capital Management)	970,06	1163,11	19,9
Сбербанк - Развивающиеся рынки	Сбербанк Управление Активами	724,17	846,53	16,9

Миксимальную доходность, доходность не ниже минимальной разумной доходности с учётом рублёвой инфляции, достигают в России фонды Сбербанка, Альфа-Капитал, Райффайзен Капитал, ВТБ Капитал, СОЛИД Менеджмент, ТКБ БНП Париба Инвестмент Партнерс, Парма Менеджмент. Показатели ПИФов же ниже скорости падения рубля нас не устраивают категорически - нет смысла рисковать, чтобы получить заведомо отрицательную доходность, то есть убыток.

Но зачем рисковать в СНГ своими деньгами? Спокойно вывести деньги в стабильный ЕС "без украинских войн и присоединений", пока есть такая возможность, и спокойно хранить деньги под доходность 35% в год (в пересчете на рубли*)

Спасение денег

 
07мар2014